Сумма возврата зависит от того, какое у вас основание. Укажите премию, срок и даты — покажем, какой сценарий сработал и сколько по нему считается.
Единой формулы «сколько вернут за страховку» не существует — их две, и работают они по разным основаниям. Калькулятор сначала определяет основание по вашим датам, а уже потом считает сумму.
Если с даты договора страхования прошло не больше 30 календарных дней, работает ч. 11 ст. 11 ФЗ-353: премия возвращается в полном объёме. Никакой пропорции здесь нет — считать нечего, возвращают всё, что вы заплатили.
Срок увеличен до 30 дней с 21 января 2024 года. Цифру «14 дней» до сих пор повторяет большая часть памяток в интернете — это устаревшая норма.
Условие одно: за это время не должно было произойти событий с признаками страхового случая.
Если срок отказа прошёл, но кредит полностью погашен досрочно, работает ч. 12 ст. 11 ФЗ-353: страховщик возвращает премию за вычетом части, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Считается это так: премия делится на общий срок страховки и умножается на неиспользованный остаток. Скажем, при премии 60 000 ₽ на 36 месяцев и погашении через 13 месяцев неиспользованными остаются 23 месяца — 60 000 × 23 / 36 ≈ 38 300 ₽.
Важна дата полного погашения, а не дата последнего платежа по графику и не дата, когда банк выдал справку.
Срок отказа прошёл, а кредит вы гасите по графику — прямой нормы о возврате для этого случая нет. Действует общее правило п. 3 ст. 958 ГК РФ: при досрочном отказе страхователя премия не возвращается, если законом или договором не предусмотрено иное.
«Иное» ищут в самом договоре страхования: иногда в нём есть собственные условия возврата, более щедрые, чем требует закон. Калькулятор такой случай не считает и не обещает — здесь нужен разбор договора.
Возвращают страховую премию, а не всю сумму, которую вы заплатили при оформлении кредита. Комиссия банка за подключение к программе, сервисные пакеты, юридическая помощь и телемедицина — это отдельные услуги со своими исполнителями и своим порядком отказа.
Проценты по кредиту, начисленные на сумму страховки, калькулятор тоже не считает: это отдельное требование к банку, а не часть возврата премии.
По обоим основаниям деньги должны прийти не позднее семи рабочих дней со дня получения адресатом письменного заявления. Отсчёт идёт от даты получения, поэтому подтверждение подачи — опись вложения или отметка на вашей копии — нужно сохранять.
Весь маршрут: основание, адресат заявления и готовый документ
Открыть →Как считают часть премии за неиспользованный срок
Открыть →Пока идёт срок, отказ безусловный — доказывать ничего не нужно
Открыть →